Cash management
Nos objectifs
Nous vous aidons à gérer au mieux votre cash, tout en générant des économies récurrentes.
Pour commencer, nous mettons en lumière le coût réel facturé par vos banques ou factors et la marge effective réalisée.
La réduction des coûts est obtenue suite aux négociations avec les banques ou la factors.
La banque lie le financement aux flux. C’est pourquoi, il est nécessaire de repenser la relation entre la banque et l’entreprise, dans sa globalité.
Plus précisément, tout en préservant le partenariat existant entre les banques ou factors, et votre entreprise, nous couvrons tout ou partie des thématiques suivantes :
- Réduction des frais bancaires.
- Optimisation et réduction des frais d’affacturage.
- Restructuration de la dette.
- Optimisation de la gestion de la trésorerie.
Nos résultats
Les Experts Esalys ont plus de 30 ans d’expérience du monde bancaire.
Grâce aux relations privilégiées entretenues avec les interlocuteurs clés, ainsi que la maîtrise des coulisses du financement et de la construction du produit net bancaire, les résultats sont plus faciles à obtenir.
En réalité, près de 100% des dossiers traités ont permis de dégager des économies, pouvant atteindre 45 %. 180 postes d’optimisation sont vérifiés.
Pour réduire les coûts, les négociations, sont menées par des experts seniors.
En conclusion, après renégociation, l’entreprise bénéficie contractuellement de nouvelles conditions, valables pour une période de plusieurs années.
Réduction des coûts : maîtrise des sujets majeurs
À l’heure actuelle, parmi les solutions permettant une réduction des coûts pour les entreprises, le cash management est un levier efficace à utiliser.
Notre accompagnement et nos préconisations s’inscrivent dans une démarche plus globale, visant à accroître l’indépendance financière de l’entreprise, tout en développant une culture et une organisation focalisée sur la génération et la gestion du cash.
L’objectif prioritaire de nos missions consiste à dégager rapidement du cash et à le gérer au mieux.
Nous détaillons à la suite, nos leviers pour obtenir une réduction des coûts, à court terme.
- Réduire les frais bancaires et les frais financiers.
- Restructurer les dettes
- Renégocier les contrats d’affacturage
- Optimiser la gestion de la trésorerie pour débloquer le cash disponible, ou en trouver
Reduction des frais bancaires et frais financiers
La banque est le seul fournisseur qui se rémunère par prélèvement direct, sur votre compte.
Comme le mentionne la Loi Chatel, les banques françaises sont soumises à une obligation de transparence concernant la tarification globale de leurs prestations. Cela concerne notamment les commissions sur le fonctionnement des comptes, les financements et les placements. Mais en réalité, cette transparence est-elle toujours respectée ?
Dans l’ensemble, la logique de tarification ne repose plus sur le coût réel d’un service, mais chaque service est divisé en petites unités, dont la tarification devient une variable de réajustement du calcul de la marge bancaire souhaitée.
Multiplication des commissions, augmentation des frais, diminution de la concurrence bancaire … certains aspects des dépenses bancaires sont devenus de vrais sujets.
ESALYS réduit vos frais bancaires et vous permet d’obtenir une facturation bancaire uniforme.
Reduction des frais bancaires : notre force de négociation
Les banques ne facturent pas toujours les montants prévus. Mandatez Esalys pour une vérification et une négociation des frais bancaires.
Nous négocions les montants unitaires et réduisons les frais courants.
Réduction des coûts : maîtrise des sujets majeurs
180 postes peuvent être concernés par une réduction des coûts. Quelques exemples :
- Frais de gestion : tenue de compte, frais de CAC, frais d’intervention, frais administratifs de dossiers, envois de chéquiers, etc.
- Commission de mouvement : sujet de double facturation, lorsque les flux débiteurs font déjà l’objet d’une facturation.
- Dates de valeur (Float) : malgré la transposition de la DSP (Directive sur les Services de Paiement), nous retrouvons l’application de dates de valeur avec le jeu de Cut Off et notamment la réconciliation entre la vignette et le chèque, dans les opérations de télécollecte de chèques.
- Coûts liés à la télétransmission : frais d’abonnement, frais par ligne télétransmise, frais de relevés, frais par bordereaux d’opérations, etc.
- Dépenses relatives aux supports de paiement : frais sur les virements, les chèques et les prélèvements, émis et reçus. Frais sur la gestion des LCR et ceux appliqués à la gestion de toute la monnaie fiduciaire. Commissions de Carte Bleue. Tous les frais liés à l’interbancarité.
- Montant des intérêts débiteurs : non déduction de positions créditrices, CPFD, commission d’intervention, etc.
- Problématiques liées au financement court terme : affacturage, escompte, dailly, spot, billets de trésorerie, ligne de trésorerie,…
Globalement, notre recherche de réduction des coûts s’effectue dans une approche dynamique, qui tient compte de la situation financière réelle de l’entreprise, qui est souvent différente des données chiffrées issues de la comptabilité.
Restructuration des dettes des entreprises
Pour réduire vos coûts, la restructuration des dettes des entreprises est un levier complémentaire.
La restructuration des dettes des entreprises couvre les changements de taux, de la durée, des échéances ou du capital emprunté.
Il peut s’agir d’un regroupement de plusieurs lignes ou d’un échelonnement de la dette ou d’une renégociation de certaines lignes et des systèmes de couverture.
La restructuration des dettes des entreprises peut-être totale ou partielle.
La restructuration des dettes concerne les emprunts INDIVIS (prêteur unique). Le capital restant dû doit être supérieur à 3 millions d’euros et la période restant à couvrir doit être supérieure à 7 ans.
Renégociation des contrats d'affacturage
Pour obtenir une réduction des coûts, il convient aussi de revoir les contrats d’affacturage.
Le factoring est une émanation Bancaire servant d’alternative au découvert, Dailly ou escompte.
Le factor définit ses conditions en fonction de la santé financière de l’affacturé et des acheteurs, du chiffre d’affaires (CA), du portefeuille clients, de la valeur moyenne des factures (VMF), du délai de crédit, d’après un historique portant sur plusieurs années.
Le risque global permet de fixer les conditions figurant dans le contrat d’affacturage.
La réduction des coûts des contrats d’affacturage et l’optimisation des conditions portent sur la commission et le taux d’affacturage, le taux de financement, les coûts, le TEG, les frais bancaires, le minimum de perception annuel, le mode de calcul (taux variable pré compté ou post compté), le montant de la retenue de garantie.
La réduction des coûts dépend aussi du factor retenu et de la prestations globale. Services proposés, interface de gestion, zone géographique d’intervention, montant des factures à traiter, montant minimum annuel de commission, compte de réserve, indice du taux bancaire, le portage de la facture et sa durée en cas de retard de paiement, le montant des frais de dossier seront des éléments pris en compte par ESALYS, pour la constitution de la convention de factoring.
Optimisation de la gestion de la trésorerie
La disponibilité du cash est nécessaire au bon fonctionnement de l’entreprise. En complément de nos interventions liées à la réduction des frais bancaires, à la renégociation des contrats d’affacturage ou à la restructuration des dettes des entreprises, nous pouvons intervenir sur l’optimisation de la gestion de la trésorerie.
Pour obtenir les meilleurs résultats possibles, il convient essentiellement de prendre en compte les flux, le temps et l’organisation existante, en couvrant :
- Le choix des banques
- L’optimisation de l’architecture bancaire
- La structuration du pôle trésorerie
- Le cash-pooling
- Les points de blocage, pour sortir des cash trap
- Tout autre sujet permettant de gérer au mieux et obtenir au plus vite, le cash